Jak wybrać odpowiedni typ konta w FundStat

Zacznij od sposobu pracy, nie od listy funkcji

Na starcie najłatwiej porównywać funkcje, ale praktycznie lepiej odpowiedzieć sobie, jak chcesz pracować na co dzień:

• Wybierz konto Proste, jeśli chcesz szybko wystartować i dodawać dane ręcznie z opcjonalną automatyzacją.
• Wybierz konto Szczegółowe, jeśli głównym procesem będzie import plików od brokera.
• Łącz typy kont, gdy różne strategie lub brokerzy wymagają innego sposobu prowadzenia konta.

Proste vs Szczegółowe w praktyce

Przewodnik wizualny: jak działają typy kont w FundStat

Poniżej znajdziesz zrzuty z rzeczywistego procesu. Kolejność jest ułożona od tworzenia konta do pracy na danych i miksu typów.

Przykład 1

Konto Proste bez automatyzacji

W tym trybie wszystko prowadzisz ręcznie: wpłaty, wypłaty, kupno, sprzedaż oraz opłaty.

• Dywidendy są dodawane automatycznie dla kont Prostych, zarówno bez automatyzacji, jak i z automatyzacją.
• Migracja z MyFund jest dostępna dla tego typu konta.
• Konwersję waluty robisz ręcznie. Jeśli wpłacasz tylko PLN, a kupujesz aktywo w USD (np. ETF na S&P 500 denominowany w USD), najpierw dodaj konwersję USDPLN na właściwą kwotę.
• W przeciwnym razie saldo USD może być ujemne, a wartości związane z przeliczeniami walut będą mylące.
• Jeśli chcesz to robić automatycznie, zobacz Przykład 2.

Przykład 2

Konto Proste z auto-dopłatami i auto-konwersją

Ten wariant ogranicza pracę ręczną i dobrze działa przy podejściu akumulacyjnym.

• FundStat tworzy automatyczne wpisy zawsze wtedy, gdy po dodaniu kupna lub opłaty nie ma wystarczających środków na koncie.
• Ten tryb możesz traktować jak konto akumulacyjne, gdzie każda operacja ma automatycznie „podpiętą” dopłatę jeśli brakuje środków. Wypłacone dywidendy kumulują gotówkę na koncie która jest używana do finansowania kolejnych operacji.
• FundStat automatycznie dodaje konwersję waluty przy zakupie zagranicznego aktywa, dzięki czemu alokacja walut jest poprawna.
• W koncie Prostym dywidendy są dodawane automatycznie.
• Migracja z MyFund jest dostępna dla tego typu konta.

Przykład 3

Utworzenie konta Szczegółowego

Konto Szczegółowe jest przygotowane pod pracę na importach i dokładne odwzorowanie historii transakcji.

• Konto szczegółowe jest nakierowane na import transakcji z plików brokerskich i dokładne odwzorowanie historii transakcji.
• W kontach szczegółowych dywidendy nie są dodawane automatycznie trzeba je dodać z importu plików brokerskich.
• Takie konto ma dużo większą kontrolę ale trzeba uważać na dokładne odwzorowanie historii transakcji.
• Podziały akcji są uwzględniane automatycznie w każdym typie konta.
• Pamiętaj o odpowiedniej wymianie walut jeśli kupujesz zagraniczne aktywa i nie posiadasz wymaganej waluty.
• Migracja z MyFund jest dostępna dla tego typu konta.

Przykład 1 - Dodawanie transakcji

Dodawanie wpisów na koncie Prostym bez automatyzacji

Po utworzeniu tego typu konta samodzielnie dodajesz wpłaty, wypłaty, kupno, sprzedaż oraz opłaty.

Przykład 2 - Dodawanie transakcji

Dodawanie wpisów na koncie Prostym z automatyzacją

Przy włączonych auto-dopłatach i auto-konwersji ręcznego wpisywania jest mniej, bo część danych tworzy się automatycznie.

Przykład 3 - Dodawanie transakcji

Import pełnej historii na koncie Szczegółowym

Niektórzy brokerzy (np. BOS) mają osobny eksport dla transakcji i osobny dla przepływów gotówkowych. Żeby historia była pełna, potrzebujesz obu plików.

• Wpłaty i dywidendy mogą być dostępne tylko w pliku historii finansowej.
• U brokerów z jednym pełnym eksportem zobaczysz tylko jedną strefę dropzone.
• W koncie Szczegółowym dywidendy powinny pochodzić z importu plików brokera (sekcja historii finansowej, jeśli jest osobna).
• Zawsze sprawdzaj instrukcję importu dla konkretnego brokera.

Widok końcowy: trzy konta obok siebie

Na tej liście widać miks trzech kont. Takie podejście działa dobrze, gdy każde konto ma jasno określoną rolę.

Czy warto łączyć typy kont?

W wielu przypadkach tak. Przy rosnącym portfelu to najczystszy model pracy.

• Używaj konta Prostego dla mniejszych lub ręcznych portfeli, gdzie najważniejsza jest szybkość.
• Używaj konta Szczegółowego dla głównych rachunków brokerskich z regularnym importem gdzie tworzysz dużo operacji.
• Przykład: dla konta IKE, gdzie zwykle tylko wpłacasz środki, nie planujesz wypłat przez lata i kupujesz jedynie kilka ETF-ów, konto Proste z auto-dopłatami i auto-konwersją bywa lepszym wyborem, bo pracy ręcznej jest mniej niż nawet przy imporcie krótkiego wyciągu.
• Ponieważ typu konta nie da się zmienić później, lepiej utworzyć drugie konto niż wciskać wszystko w jeden model.

Rekomendowany setup na pierwsze 30 dni

1. Utwórz konto Proste i spróbuj odwzorować historię transakcji ręcznie.
2. Utwórz takie samo konto Szczegółowe i spróbuj odwzorować historię transakcji z importu plików brokerskich.
3. Zweryfikuj które podejście lepiej odpowiada Twoim potrzebom i w razie potrzeby zostaw tylko to konto które Ci odpowiada.