Portfel dywidendowy pod kontrolą – każda wypłata i każdy podatek
Budujesz dochód pasywny z dywidend spółek z GPW i z zagranicy. FundStat zbiera dywidendy ze wszystkich rachunków, pokazuje, kiedy wpłynie kolejna dywidenda, i wylicza podatek od dywidend zagranicznych do PIT-38.
Profil inwestora dywidendowego
- Strategia
- Dochód z dywidend
- Typowe aktywa
- Spółki z GPW i USA, ETF-y dystrybuujące
- Dywidendy
- Reinwestowane albo wypłacane
- Kontrola portfela
- Przy każdej wypłacie
- Cel
- Rosnący dochód pasywny
Inwestor dywidendowy – z czym mierzysz się najczęściej
Dywidendy wpływają w różnych walutach, na różne rachunki i z różnym podatkiem. Te sytuacje zna większość osób, które budują dochód pasywny z dywidend.
Dywidendy wpływają na trzy rachunki i nie wiem, ile w sumie wpłynęło w tym roku.
Import transakcji przenosi dywidendy od każdego brokera, a sekcja Dywidendy pokazuje je razem, miesiąc po miesiącu i w złotówkach.
Nie wiem, kiedy wpłynie następna dywidenda i czy wciąż mam do niej prawo.
Monitor dywidend pokazuje potwierdzone dywidendy z najbliższych 90 dni z dniem odcięcia i liczbą akcji uprawnionych do dywidendy.
Znam stopę dywidendy pojedynczych spółek, ale nie całego portfela.
FundStat liczy stopę dywidendy portfela jako dywidendy z ostatnich 12 miesięcy podzielone przez jego obecną wartość, razem ze średnim wzrostem dywidend.
Przy dywidendach z USA nie wiem, ile podatku muszę dopłacić w PIT-38.
Podsumowanie roczne liczy 19% od kwoty brutto i odejmuje podatek pobrany u źródła, nie więcej niż stawka z umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania.
Rok inwestora dywidendowego w FundStat
Dochód z dywidend wymaga kilku powtarzalnych czynności w roku. Każda z nich ma w aplikacji swoje miejsce.
- Co miesiąc
Dodajesz dywidendy i nowe zakupy
Wczytujesz plik od brokera z dywidendami i zakupami za reinwestowane środki. Wykres dywidend od razu pokazuje nowy miesiąc.
Import transakcji - Przed odcięciem
Sprawdzasz nadchodzące dywidendy
Sprawdzasz dzień odcięcia, datę wypłaty i kwotę na akcję, a FundStat liczy, ile akcji daje Ci prawo do dywidendy.
Monitor dywidend - Raz w roku
Przeglądasz płatników
Sprawdzasz, które spółki podniosły, a które obniżyły dywidendę, i czy dochód nie zależy od jednego płatnika.
Analiza aktywów - Luty–kwiecień
Rozliczasz dywidendy zagraniczne
Podsumowanie roczne zbiera dywidendy z zagranicy, podatek pobrany u źródła i kwotę do dopłaty w PIT-38.
Podsumowanie roczne
Funkcje, z których inwestor dywidendowy korzysta najczęściej
Te cztery funkcje wystarczą, żeby wiedzieć, ile zarabia portfel dywidendowy, kiedy wpłynie kolejna dywidenda i ile podatku zapłacić.
- DywidendyHistoria dywidend do 10 lat, nadchodzące dywidendy i stopa dywidendy całego portfela.
- Rozliczenie roczneWylicza podatek od dywidend zagranicznych z odliczeniem podatku pobranego u źródła.
- Analiza aktywówPokazuje dywidendy jednej spółki razem z zakupami, sprzedażami i wynikiem pozycji.
- Asystent importuPrzenosi dywidendy i ich korekty z pliku brokera, bez ręcznego przepisywania.
Dywidendy w liczbach
- skumulowanej stopy zwrotu indeksu S&P 500 od 1960 roku przypada na reinwestowane dywidendy i procent składany
- 85%
- Źródło: Hartford Funds, The Power of Dividends: Past, Present, and Future
- podatku u źródła od dywidend z USA po złożeniu formularza W‑8BEN zamiast 30%, a w PIT-38 dopłacasz różnicę do 19%
- 15%
- Źródło: umowa między Polską a USA o unikaniu podwójnego opodatkowania, art. 11
- podatku od dywidend z polskich spółek pobiera płatnik przy wypłacie, więc nie wykazujesz ich w PIT-38
- 19%
- Źródło: ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych, art. 30a
„Ktoś siedzi dziś w cieniu, bo ktoś inny dawno temu posadził drzewo.”
Dywidendy w arkuszu, w aplikacji brokera i w FundStat
Każde z tych narzędzi pokazuje część obrazu. Tabela zestawia to, co dla inwestora dywidendowego jest najważniejsze.
| Arkusz | Aplikacja brokera | FundStat | |
|---|---|---|---|
| Dywidendy ze wszystkich rachunków w jednym widoku | |||
| Nadchodzące dywidendy z dniem odcięcia | |||
| Stopa dywidendy całego portfela | |||
| Udział największych płatników w dochodzie | |||
| Podatek od dywidend zagranicznych do PIT-38 | |||
| Bez ręcznego wpisywania dywidend |
- Tak
- Częściowo lub ręcznie
- Nie
Inwestor dywidendowy – najczęstsze pytania
Stopa dywidendy to roczna dywidenda na akcję podzielona przez cenę akcji, wyrażona w procentach. Dla całego portfela FundStat dzieli sumę dywidend z ostatnich 12 miesięcy przez obecną wartość portfela, więc widzisz, jaki dochód daje cały majątek, a nie pojedyncza spółka.
Portfel dywidendowy – cały dochód pasywny w jednym miejscu
Strategia dywidendowa działa, gdy widzisz cały dochód, a nie pojedyncze przelewy. FundStat zbiera dywidendy ze wszystkich rachunków, pokazuje nadchodzące dywidendy i wylicza podatek od dywidend zagranicznych do PIT-38.
Inne profile inwestorów
- Inwestor pasywnyETF-y, regularne wpłaty i strategia kup i trzymaj, bez codziennego pilnowania rynku.
- Inwestor agresywnyCzęste transakcje, spółki wzrostowe i kontrakty futures, z wynikiem każdej pozycji pod kontrolą.
- Inwestor konserwatywnyObligacje skarbowe i bezpieczne aktywa. Sprawdź, czy portfel wyprzedza inflację.
- Oszczędzający na emeryturęIKE, IKZE i OKI w jednym miejscu, z wynikiem liczonym na lata.
- Inwestor z wieloma kontamiKilku brokerów, banków i walut, a jeden spójny obraz całego majątku.