Oszczędzanie na emeryturę – IKE, IKZE i wynik liczony na lata

Odkładasz na emeryturę na IKE, IKZE i zwykłym rachunku maklerskim. FundStat łączy wszystkie konta w jednym portfelu, liczy stopę zwrotu bez wpływu wpłat, pokazuje wynik na tle inflacji i pomija konta emerytalne w rozliczeniu PIT-38.

Zacznij za darmoJak dodać IKE i IKZE

Profil oszczędzającego na emeryturę

Strategia
Długoterminowe oszczędzanie
Typowe aktywa
ETF-y, akcje i obligacje
Konta
IKE, IKZE i zwykły rachunek
Kontrola portfela
Co kwartał
Horyzont
Do 60. lub 65. roku życia

Oszczędzający na emeryturę – z czym mierzysz się najczęściej

Oszczędzanie na emeryturę trwa dziesiątki lat i zwykle rozkłada się na kilka kont z różnymi zasadami podatkowymi. Te sytuacje zna większość osób, które korzystają z IKE i IKZE.

  • Mam IKE w jednym biurze maklerskim, IKZE w drugim i zwykły rachunek w trzecim.

    Każde z nich dodajesz jako osobne konto z oznaczeniem IKE lub IKZE, a portfel pokazuje wspólny wynik wszystkich oszczędności.

  • Nie chcę, żeby zyski z IKE i IKZE mieszały się z rozliczeniem PIT-38.

    Podsumowanie roczne pomija konta IKE i IKZE, bo ich dochody są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, i liczy PIT-38 tylko ze zwykłych rachunków.

  • Wpłacam od lat i nie wiem, jaki to daje wynik w skali roku.

    FundStat liczy stopę zwrotu metodą TWR, która pomija wpływ regularnych wpłat, więc widzisz realny wynik oszczędzania, a nie sam wzrost salda. Wynik w skali roku opisuje CAGR.

  • Nie wiem, czy moje oszczędności emerytalne rosną szybciej niż inflacja.

    Porównanie z benchmarkiem zestawia wynik portfela z polską inflacją CPI i indeksami w tym samym okresie.

Rok oszczędzającego na emeryturę w FundStat

Oszczędzanie na emeryturę to kilka powtarzalnych czynności w roku. Każda z nich ma w aplikacji swoje miejsce.

  1. Co miesiąc

    Wpłacasz i dokupujesz

    Po wpłacie na IKE lub IKZE i zakupie jednostek wczytujesz plik od brokera. Portfel od razu pokazuje nowy stan każdego konta.

    Import transakcji
  2. Co kwartał

    Sprawdzasz wynik na tle inflacji

    Porównujesz stopę zwrotu portfela z inflacją CPI i indeksem, żeby sprawdzić, czy oszczędności realnie rosną.

    Porównanie z benchmarkiem
  3. Do 31 grudnia

    Wykorzystujesz limity wpłat

    Wpłaty na IKE i IKZE liczą się do limitu roku, w którym trafią na konto, a niewykorzystany limit przepada.

    Konta IKE i IKZE w FundStat
  4. Luty–kwiecień

    Odliczasz IKZE i rozliczasz PIT-38

    Wpłaty na IKZE odliczasz od dochodu w zeznaniu PIT, a PIT-38 składasz tylko ze zwykłego rachunku.

    Podsumowanie roczne

Funkcje, z których oszczędzający na emeryturę korzysta najczęściej

Przy oszczędzaniu na dziesiątki lat te cztery funkcje wystarczą, żeby wiedzieć, czy plan działa.

  1. Benchmarking portfelaPorównuje wynik oszczędności z inflacją CPI i indeksami w dowolnym okresie.
  2. Asystent importuWczytuje transakcje z IKE, IKZE i zwykłego rachunku, bez ręcznego przepisywania.
  3. Rozliczenie roczneLiczy PIT-38 tylko ze zwykłych rachunków i pomija konta IKE i IKZE.
  4. Aplikacja mobilnaPozwala sprawdzić stan oszczędności emerytalnych w kilka sekund.

Oszczędzanie na emeryturę w liczbach

ostatniego wynagrodzenia może wynosić w 2060 roku przeciętna emerytura z systemu publicznego w Polsce, wobec 54% w 2019 roku
ok. 25%
Źródło: Komisja Europejska, The 2021 Ageing Report
maksymalnego zwrotu podatku za wpłatę pełnego limitu IKZE w 2026 roku (11 304 zł) przy stawce 32%
3 617 zł
Źródło: obliczenie FundStat na podstawie limitu IKZE na 2026 rok i skali podatkowej
do tej średniej wartości aktywów inwestycyjnych zyski na OKI będą zwolnione z podatku od 2027 roku
100 000 zł
Źródło: ustawa o osobistych kontach inwestycyjnych, 2026
„Nasz ulubiony okres trzymania inwestycji to na zawsze.”
Warren Buffett · list do akcjonariuszy Berkshire Hathaway, 1988

Oszczędności emerytalne w arkuszu, w aplikacji brokera i w FundStat

Każde z tych narzędzi pokazuje część obrazu. Tabela zestawia to, co przy oszczędzaniu na emeryturę jest najważniejsze.

ArkuszAplikacja brokeraFundStat
IKE, IKZE i zwykły rachunek w jednym widoku
Konta IKE i IKZE pominięte w PIT-38
Wynik bez wpływu wpłat (TWR)
Porównanie z inflacją CPI
Porównanie z indeksem
Bez ręcznego wpisywania transakcji
  • Tak
  • Częściowo lub ręcznie
  • Nie

Oszczędzanie na emeryturę – najczęstsze pytania

Wpłaty na IKZE odliczasz od dochodu w zeznaniu PIT, a przy wypłacie po 65. roku życia płacisz 10% zryczałtowanego podatku. IKE nie daje ulgi przy wpłacie, ale wypłata po 60. roku życia, albo po 55. przy nabytych uprawnieniach emerytalnych, jest zwolniona z 19% podatku od zysków. W obu przypadkach trzeba spełnić warunki ustawy, m.in. dotyczące lat wpłat.

Oszczędzanie na emeryturę – IKE, IKZE i zwykły rachunek w jednym portfelu

Plan emerytalny działa, gdy widzisz wynik wszystkich kont razem i na tle inflacji. FundStat łączy IKE, IKZE i zwykły rachunek, liczy stopę zwrotu bez wpływu wpłat i pomija konta emerytalne w PIT-38.

Inne profile inwestorów

Stworzone dla inwestorów. Gotowe do działania.

Zacznij za darmo

7 dni za darmo. Pełny dostęp.