Inwestowanie pasywne bez arkusza kalkulacyjnego

Regularnie dokupujesz ETF-y i nie chcesz codziennie patrzeć na wykresy. FundStat zbiera transakcje ze wszystkich rachunków, liczy stopę zwrotu bez wpływu wpłat i raz na kwartał pokazuje, czy portfel nadąża za indeksem.

Zacznij za darmoPorównaj portfel z indeksem

Profil inwestora pasywnego

Strategia
Kup i trzymaj
Typowe aktywa
ETF-y, obligacje skarbowe
Wpłaty
Co miesiąc, stała kwota
Kontrola portfela
Raz na kwartał
Horyzont
10 lat i dłużej

Inwestor pasywny – z czym mierzysz się najczęściej

Strategia jest prosta, ale pilnowanie jej wyników już nie. Te sytuacje zna większość osób, które inwestują w ETF-y regularnie i na lata.

  • Co miesiąc przepisuję zakupy ETF-ów do arkusza, a i tak coś się nie zgadza.

    Import transakcji wczytuje historię z pliku od brokera, więc nowe wpłaty dodajesz w kilka sekund, bez ręcznego przepisywania.

  • Mam IKE w jednym biurze maklerskim, zwykły rachunek w drugim i obligacje w banku.

    Każde konto to osobny portfel, a pulpit pokazuje je razem, w jednej walucie i z jednym wynikiem całego majątku.

  • Saldo rośnie, ale nie wiem, ile to moje wpłaty, a ile faktyczny zysk.

    FundStat liczy stopę zwrotu metodą TWR, która pomija wpływ wpłat i wypłat, więc widzisz wynik samej strategii.

  • Nie wiem, czy mój portfel radzi sobie lepiej niż zwykły indeks.

    Porównanie z benchmarkiem zestawia portfel z wybranym indeksem w tym samym okresie i w tej samej walucie.

Rok inwestora pasywnego w FundStat

Inwestowanie pasywne to kilka powtarzalnych czynności w roku. Każda z nich ma w aplikacji swoje miejsce.

  1. Co miesiąc

    Dodajesz nową wpłatę

    Po zakupie jednostek ETF wczytujesz plik od brokera albo dopisujesz transakcję ręcznie. Portfel od razu pokazuje nowy stan.

    Import transakcji
  2. Co kwartał

    Sprawdzasz wynik na tle indeksu

    Raz na kwartał porównujesz stopę zwrotu portfela z indeksem i sprawdzasz, czy strategia działa tak, jak zakładasz.

    Porównanie z benchmarkiem
  3. Raz w roku

    Przywracasz docelową alokację

    Sprawdzasz udział akcji, obligacji i walut w portfelu i decydujesz, czy potrzebny jest rebalancing.

    Czym jest rebalancing
  4. Luty–kwiecień

    Rozliczasz sprzedaż w PIT-38

    Jeśli w danym roku sprzedasz jednostki, podsumowanie roczne zbiera kwoty potrzebne do zeznania podatkowego.

    Podsumowanie roczne

Funkcje, z których inwestor pasywny korzysta najczęściej

Nie potrzebujesz wszystkiego naraz. Te cztery funkcje wystarczą, żeby prowadzić portfel ETF bez arkusza.

  1. Benchmarking portfelaPokazuje, czy po kosztach portfel nadąża za indeksem, który chcesz naśladować.
  2. Asystent importuDodaje comiesięczne zakupy z pliku od brokera, bez przepisywania transakcji.
  3. DywidendyZbiera dywidendy z ETF-ów dystrybuujących, razem z pobranym podatkiem.
  4. Rozliczenie rocznePrzygotowuje kwoty do PIT-38, gdy sprzedajesz jednostki poza IKE i IKZE.

Inwestowanie pasywne w liczbach

aktywnych funduszy akcji globalnych w euro wypadło gorzej niż indeks S&P World w ciągu 10 lat
98%
Źródło: S&P Dow Jones Indices, SPIVA Europe Mid-Year 2025
wynosi limit wpłat na IKE w 2026 roku, a sprzedaż ETF-ów w ramach konta nie trafia do PIT-38
28 260 zł
Źródło: Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej
podatku od zysków kapitałowych płacisz od sprzedaży ETF-ów z zyskiem poza IKE i IKZE
19%
Źródło: ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych, art. 30b
„Nie szukaj igły w stogu siana. Po prostu kup cały stóg.”
John C. Bogle · założyciel Vanguard i twórca pierwszego funduszu indeksowego dla inwestorów indywidualnych

Portfel ETF w arkuszu, w aplikacji brokera i w FundStat

Każde z tych narzędzi pokazuje część obrazu. Tabela zestawia to, co dla inwestora pasywnego jest najważniejsze.

ArkuszAplikacja brokeraFundStat
Wszystkie rachunki i IKE w jednym widoku
Stopa zwrotu bez wpływu wpłat (TWR)
Porównanie z indeksem
Wynik w złotówkach z uwzględnieniem kursów walut
Kwoty do PIT-38
Bez ręcznego wpisywania transakcji
  • Tak
  • Częściowo lub ręcznie
  • Nie

Inwestor pasywny – najczęstsze pytania

Inwestowanie pasywne polega na kupowaniu szeroko zdywersyfikowanych funduszy indeksowych, najczęściej ETF-ów, i trzymaniu ich przez lata. Zamiast wybierać pojedyncze spółki i momenty wejścia na rynek, inwestor regularnie dopłaca stałą kwotę i otrzymuje wynik zbliżony do wyniku całego rynku, pomniejszony o niskie koszty funduszu.

Portfel inwestora pasywnego – mniej pilnowania, więcej kontroli

Inwestowanie pasywne działa, gdy trzymasz się planu. FundStat zbiera wpłaty ze wszystkich rachunków, liczy wynik bez wpływu wpłat i raz na kwartał pokazuje, jak portfel wypada na tle indeksu.

Inne profile inwestorów

Stworzone dla inwestorów. Gotowe do działania.

Zacznij za darmo

7 dni za darmo. Pełny dostęp.